Wat is risico-opslag en hoe kan mij dit helpen

Wat is risico-opslag en kan ik besparen?

Beschik jij over een hypotheek met NHG? Dan bestaat jouw hypotheekrente uit een basisrente, gecombineerd met risico-opslag. Uit recent onderzoek van de AFM (Autoriteit Financiële Markt) blijkt dat hypotheekverstrekkers hun klanten niet voldoende informeren over risico-opslag. In dit artikel vertellen we jou daarom hier graag meer over. Wellicht kun jij je hypotheekrente daardoor wel verlagen.

Wat is risico-opslag?

Koop je een woning zonder NHG-garantie? Dan bestaat je rente uit twee delen: de basisrente en een risico-opslag. De risico-opslag wordt bepaald op basis van de waarde van de woning en de hoogte van de hypotheek. Het risico wordt lager als er al meer geld is ingelegd. De hoogte van de opslag hangt daarmee samen met het risico dat de hypotheekverstrekker loopt. Tezamen noemt men dit ook wel de schuld-marktwaardeverhouding.

Iedere hypotheekverstrekker hanteert hierbij zelf grenzen. De hoogte van de opslag kan dus flink verschillen per hypotheekverstrekker. Hypotheken vergelijken is om die reden ook zo belangrijk.

Kan mijn hypotheekrente naar beneden?

Als je in een lagere risicoklasse komt, is het ook mogelijk om een lagere hypotheekrente te betalen. Dat kan in deze twee gevallen:

  1. Er is afgelost op de hypotheek, waardoor je op den duur automatisch in een lagere klasse komt. Bij zowel een annuïteitenhypotheek als een lineaire hypotheek los je af;
  2. De waarde van je woning is gestegen, bijvoorbeeld omdat je je woning hebt verbouwd. Vanwege de verbeteringen aan je woning (bijvoorbeeld duurzame maatregelen) is de woningwaarde gestegen.

Risico-opslag wordt niet altijd automatisch aangepast

Helaas wordt de risico-opslag niet altijd automatisch aangepast. Bij een aantal hypotheekverstrekkers dien je daartoe een verzoek in te dienen. Sommige hypotheekverstrekkers willen dat je aantoont dat de woningwaarde is gestegen. Dat kan bijvoorbeeld aan de hand van een taxatierapport én dat kost natuurlijk weer geld.

Indien de rente niet automatisch wordt aangepast, dien je dus zelf in de gaten te houden hoe je hypotheek verloopt. Mogelijk heb je dus recht op een lagere rente als je hier al een aantal jaren geen aandacht meer aan hebt besteed. Doe je niets? Dan kan het zijn dat je de aankomende jaren te veel betaalt.

Rentevaste periode loopt af

Loopt je rentevaste periode af? Dan zal de hypotheekverstrekker een nieuw aanbod doen. Controleer hierbij altijd goed welke risicoklassen de bank heeft gebruikt. De gewijzigde rente-opslag wordt namelijk niet al meegenomen. Zo kan het nog steeds zijn dat je 100% van de marktwaarde leent, terwijl je al 25% hebt afgelost. Dan moet het rentepercentage dus naar beneden.

Nieuwe hypotheek

Wil je graag een nieuwe hypotheek afsluiten? Dan kun je hypotheken vergelijken via ons handige vergelijkingssysteem. Dat werkt erg eenvoudig: je voert simpelweg in welke hypotheekvorm jouw voorkeur heeft en je kiest welk bedrag je wilt lenen. Op basis daarvan kan je goed vergelijken.

Wat is risico-opslag en kan ik besparen?
6 (60%) 1 vote

Een reactie plaatsen