Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek was voor 1 januari 2013 een populaire hypotheekvorm. Echter kun je nu geen hypotheekrenteaftrek meer aanvragen bij deze hypotheek. Een beleggingshypotheek bestaat uit drie verschillende hypotheekvormen: de levenhypotheek, de bankspaarhypotheek (BEW) of de beleggingsrekeninghypotheek. In dit artikel lees je over de belangrijkste kenmerken van dit type hypotheek.

De verschillende beleggingshypotheken

Zoals gezegd zijn er drie varianten waar je uit kunt kiezen. Hieronder worden de verschillende hypotheekvormen kort toegelicht.

De levenhypotheek

De levenhypotheek is een combinatie tussen een aflossingsvrije hypotheek en een kapitaalverzekering. Het bestaat voor een gedeelte uit een verzekering en een premie. De premie is onderverdeeld in twee bestanddelen: een overlijdensrisicodeel en een beleggingsdeel. Lees hier meer over de levenhypotheek.

De beleggingsrekeninghypotheek

De beleggingsrekeninghypotheek is een combinatie tussen een hypotheeklening en een beleggingsrekening. Tijdens de looptijd wordt er niet afgelost op de hypotheek. Over het opgebouwde vermogen dient wel vermogensbelasting betaald te worden. Dat is niet zo bij een bankspaarhypotheek, maar deze hypotheekvorm is dan ook veel flexibeler.

De bankspaarhypotheek

Deze vorm van de beleggingshypotheek is een variant waarbij de beleggingsrekening wordt gekoppeld aan een hypotheeklening. Er wordt maandelijks geld gestort op deze rekening waardoor je het beleggingssaldo verhoogt. Hiermee zal uiteindelijk de hypotheek (gedeeltelijk) moet worden afgelost. Over het opgebouwde vermogen hoeft geen vermogensrendementsheffing worden betaald.

De kenmerken van een beleggingshypotheek

In de regel bestaat een beleggingshypotheek doorgaans uit drie verschillende elementen: de hypotheeklening, de beleggingsrekening en een overlijdensrisicoverzekering. De hypotheeklening is de lening die je nodig hebt om een woning te kunnen kopen. De beleggingsrekening wordt gebruikt voor je beleggingen. Hier kun je eenmalig of periodiek een bedrag op storten gedurende de looptijd van je hypotheek. Je hebt keuze uit een verschillende beleggingsmogelijkheden. Daarvoor zal je moeten kijken welke type beleggingen vallen binnen je beleggingsprofiel. De meeste hypotheekverstrekkers hebben wel een bepaalde beleggingsmix waar je uit kunt kiezen. Gedeeltelijk worden je beleggingen daarmee gekozen door de hypotheekverstrekker. Helaas heb je nooit de zekerheid of je een goed rendement behaalt.

Een flexibele hypotheek

Doordat deze hypotheek bestaat uit drie verschillende onderdelen, kent deze hypotheekvorm veel flexibiliteit. Vanwege de overlijdensrisicoverzekering laat je je nabestaanden geen schulden achter indien je vroegtijdig overlijdt. Helaas is het wel zo dat je geen hypotheekrenteaftrek meer kunt aanvragen bij deze hypotheekvorm.

De voordelen van deze hypotheekvorm

De voordelen van deze hypotheekvorm zijn als volgt:

  • Invloed op rendement door effecten tussentijds te kopen of te verkopen;
  • Doorgaans gelijkblijvende maandlasten;
  • Koerswinsten opnemen voor andere doeleinden.

De nadelen van een beleggingshypotheek

Net als iedere andere hypotheekvorm heeft ook een beleggingshypotheek een aantal nadelen:

  • Geen recht op hypotheekrenteaftrek;
  • Voortijdig aflossen is doorgaans niet mogelijk;
  • Tussentijds beëindigen zorgt vaak voor hoge kosten;
  • Een losse overlijdensrisicoverzekering is vrijwel altijd verplicht.

Vanwege een wetswijziging heb je vanaf 1 januari 2013 alleen nog maar recht op hypotheekrenteaftrek bij een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek. Houd daar rekening mee bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.

Beleggingshypotheek
8 (80%) 1 vote