Bankspaarhypotheek

Een bankspaarhypotheek is een hypotheekvorm dat vanaf begin 2008 tot 1 januari 2013 veelal werd gekozen. Je kon genieten van veel fiscale voordelen, waardoor het een aantrekkelijke hypotheekvorm werd. Helaas kom je sinds 1 januari 2013 niet meer in aanmerking voor de hypotheekrenteaftrek, waardoor het een steeds minder gekozen hypotheek is. In dit artikel lees je over de voor- en nadelen van de bankspaarhypotheek.

Wat is een bankspaarhypotheek?

Een bankspaarhypotheek bestaat uit twee onderdelen: een hypotheeklening en een geblokkeerde rekening. Gedurende de looptijd van de hypotheek blijft deze rekening geblokkeerd en er wordt nog niet afgelost. Maandelijks wordt er een bedrag gestort op deze rekening, zodat je aan het einde van de looptijd de hypotheek in één keer kunt aflossen. Om het overlijdensrisico af te dekken dien je ook een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hiermee voorkom je dat je nabestaanden opzadelt met een schuld van je hypotheek indien je vroegtijdig overlijdt.

Welke varianten zijn er?

Als je nog steeds wilt kiezen voor een bankspaarhypotheek, heb je keuze uit twee varianten: de spaarvariant (SEW) en de beleggingsvariant (BEW). Hieronder worden de twee verschillende hypotheekvormen kort toegelicht.

Beleggingsrekening Eigen Woning

Dit is de beleggingsvariant van de bankspaarhypotheek. Er wordt een beleggingsrekening gekoppeld aan de hypotheeklening waar geld op gestort kan worden. Het rendement is afhankelijk van het resultaat van de beleggingen. Indien de beleggingen tegenvallen, kan het zijn dat je niet je gehele hypotheek kunt aflossen aan het einde van de looptijd. Indien de beleggingsresultaten juist goed zijn, kan dat juist betekenen dat je geld overhoudt. Het opgebouwde vermogen hoef je niet op te geven bij de belastingaangifte. Daarmee profiteer je van een belastingvoordeel.

Spaarrekening Eigen Woning

Dit is de spaarvariant van de bankspaarhypotheek. Er wordt een geblokkeerde spaarrekening aangemaakt, waar periodiek een bedrag op wordt gestort. Doorgaans is dat maandelijks. De rente is vaak gelijk aan de rente die moet worden betaald voor de hypotheek. Gedurende de looptijd zal je exact genoeg geld hebben gestort om de hypotheek in één keer af te lossen. Je hoeft het opgebouwde vermogen niet op te geven bij de belastingaangifte. Daarmee profiteer je van een belastingvoordeel.

De voordelen van deze hypotheekvorm

  • De overlijdensrisicoverzekering vormt geen standaard onderdeel van deze hypotheekvorm. Dat kan een voordeel zijn voor alleenstaanden;
  • Bij de SEW weet je zeker dat je je hypotheek volledig kunt aflossen aan het einde van de looptijd;
  • Bij de BEW kun je bij een hoog rendement geld overhouden.

De nadelen van deze hypotheekvorm

  • Je hebt geen recht meer op hypotheekrenteaftrek bij deze hypotheekvorm. Als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, is dit niet meer interessant. Je kunt in dit geval beter kiezen voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek;
  • Je bent doorgaans verbonden aan één instantie, waardoor het weinig flexibel is;
  • De rente valt vaak hoger uit dan bij andere hypotheekvormen;
  • Niet alle hypotheekverstrekkers bieden deze hypotheekvorm nog aan.

Voor wie is deze hypotheekvorm geschikt?

De bankspaarhypotheek was een aantrekkelijke hypotheekvorm tot 1 januari 2013. Het is nu geen interessante hypotheekvorm meer, aangezien je geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek.

Bankspaarhypotheek
8 (80%) 1 vote