Annuïteitenhypotheek

Als je graag in aanmerking wilt komen voor hypotheekrenteaftrek, en deze is in 2013 of later afgesloten, zal je direct moeten aflossen. In dat geval moet je kiezen voor een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek. Sinds het kabinet deze maatregel heeft doorgevoerd zijn er veel meer mensen die kiezen voor de annuïteitenhypotheek. In dit artikel lees je over de voor- en nadelen van deze hypotheekvorm.

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Annuïteit is een duur woord voor ‘vast bedrag’. Dat betekent dat je iedere maand een vast bedrag betaalt voor je hypotheek. De bruto maandlasten van dit type hypotheek blijven iedere maand hetzelfde. Voor een gedeelte bestaat het vaste bedrag uit enerzijds de hypotheekrente en anderzijds uit het aflossingsgedeelte.

Gedurende looptijd wijzigt het vaste bedrag. Tijdens de start van je hypotheek zal je relatief weinig aflossen. Je betaalt in dit stadium namelijk vooral rente. Hoe langer de looptijd vordert, hoe meer je ook gaat aflossen. Uiteindelijk betaal je dan ook een lager bedrag aan rente. De hypotheekverstrekker berekent de rente namelijk over de openstaande schuld, dat naar verloop van tijd steeds verder daalt. Je hebt immers al afgelost op je hypotheek.

Het fiscale voordeel neemt op den duur steeds verder af (naarmate de looptijd). Je betaalt namelijk steeds minder rente. In het begin zijn je netto maandlasten daarmee het laagst.

De aflossing van je hypotheek

Deze hypotheekvorm is populair, want je zult aan het einde van je looptijd van 30 jaar je hypotheek volledig hebben afgelost. Dat is één van de grote voordelen van dit type hypotheek. Als je je annuïteitenhypotheek afsluit, zal je in het begin nog niet veel aflossen. Dat komt omdat je in deze fase vooral rente betaalt. Als je niet extra aflost, geldt het doorgaans dat je op de helft van je looptijd ongeveer een derde van je schuld hebt afgelost. Het overige zal je dus bij de tweede helft van je looptijd aflossen. Je kunt dit voorkomen door in het begin meer af te lossen. Ook kun je kijken naar een lineaire hypotheek.

Een overzicht van de voordelen

Dit zijn de voordelen van deze hypotheekvorm:

  • Je kunt gebruikmaken van hypotheekrenteaftrek;
  • De bruto maandlasten zijn iedere maand gelijk, waardoor je niet voor verrassingen komt te staan;
  • Je schuld wordt iedere maand kleiner;
  • De hypotheekschuld is afgelost aan het einde van de looptijd;
  • Je hypotheek heeft een vaste einddatum.

Een overzicht van de nadelen

Uiteraard kent deze hypotheekvorm ook een aantal nadelen. Dat zijn de volgende:

  • Gedurende de looptijd profiteer je steeds minder van de hypotheekrenteaftrek. Dat betekent ook dat je netto maandlasten toenemen;
  • Je lost nauwelijks af in het begin van de looptijd;
  • Deze hypotheekvorm is vrij duur. Je betaalt namelijk relatief veel rente.

Voor wie is de annuïteitenhypotheek geschikt?

Het is interessant voor mensen die lage lasten willen hebben in de beginperiode. Dat kunnen bijvoorbeeld starters zijn die in het begin nog niet veel verdienen, maar in de toekomst wel meer gaan verdienen. Veel afgestudeerde hbo-studenten verdienen in het begin nog relatief weinig, maar zien later een forse inkomensstijging als zij ervaring hebben opgedaan in het bedrijfsleven. Deze hypotheekvorm wordt dan ook vaak afgesloten door hen.

Annuïteitenhypotheek
9 (90%) 2 votes